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Immer mehr Menschen wollen sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Da die Preise für Immobilien jedoch stetig steigen, müssen Bausparer in der Regel ein entsprechendes Darlehen in Anspruch nehmen. Hier genießen Immobilienkäufer vor allem mit einem Annuitätendarlehen eine sehr gute Planungssicherheit. Wir gehen in unserem heutigen Artikel auf die Vorteile eines Annuitätendarlehens ein und verraten, was künftige Immobilienbesitzer beachten sollten.
Was ist ein Annuitätendarlehen genau?
Bei einem Annuitätendarlehen handelt es sich um einen Kredit, bei dem gleichbleibende Tilgungsraten innerhalb einer festgelegten Zinsbindungsfrist zurückgezahlt werden. Der Darlehensnehmer profitiert an dieser Stelle von kalkulierbaren Rückzahlungsbeträgen sowie einem festgelegten Zinssatz für die gesamte Laufzeit. In der zu entrichtenden Rate sind der Tilgungs- sowie der Zinsanteil enthalten. Durch die sinkende Restschuld vermindert sich auch der Zinsanteil kontinuierlich. Da die monatliche Rate jedoch nicht verändert wird, erhöht sich automatisch der Tilgungsanteil.
Mit einem Annuitätenrechner das beste Angebot finden
Damit Bauherren bestmöglich planen können, sollten sie auch die wichtigsten Kenngrößen bei einem Annuitätendarlehen kennen. Mit einem kostenlosen Annuitätenrechner berechnen Immobilienkäufer mit einem Klick die monatlichen Raten, den Tilgungsanteil sowie auch die verbleibende Restschuld. Für die Kalkulation muss lediglich die Darlehenssumme, die Dauer der Zinsbindung, der Tilgungssatz sowie der Wohnort eingetragen werden. Mithilfe eines Annuitätenrechners lässt sich herausfinden, wie schnell die Darlehenssumme abbezahlt ist und ob sich das gewünschte Vorhaben auch umsetzen lässt. Da bereits minimale Zinsunterschiede sich auf Dauer stark bemerkbar machen, sollten die Angebote sämtlicher Banken genau verglichen werden.
Ein Annuitätendarlehen bietet eine bestmögliche Planungssicherheit
Ein Annuitätendarlehen bietet bei der Finanzierung der Immobilie verschiedene Vorteile. Zunächst ist die finanzielle Belastung aufgrund der gleichbleibenden Raten sehr kalkulierbar. Dank des festgelegten Zinsbindungszeitraums profitieren Bauherren zudem von zusätzlicher Sicherheit. Weiterhin kann der Tilgungssatz selbst gewählt werden. Allerdings sind zumindest zwei Prozent hier oftmals vorgesehen. Dank dieser Rahmenbedingungen können Darlehensnehmer auch auf lange Sicht genau planen. Sollten doch einmal finanzielle Engpässe entstehen, kann die Rückzahlung der monatlichen Raten auch kurzzeitig unterbrochen werden.
Die Anschlussfinanzierung sollte nicht vergessen werden
Demgegenüber existieren auch einzelne Aspekte, die für künftige Immobilienbesitzer zum Nachteil werden können. So muss insbesondere bei niedrigen Raten eine langfristige finanzielle Belastung in Kauf genommen werden. Weiterhin können die Zinsen für die Anschlussfinanzierung noch einmal deutlich ansteigen. Zuletzt schränkt ein Annuitätendarlehen den finanziellen Spielraum deutlich ein, sodass größere Anschaffungen während der Laufzeit nicht immer realisierbar sind.
Diese Kriterien sind bei einem Annuitätendarlehen wichtig
Grundsätzlich sollten Bauherren bei der Wahl des Annuitätendarlehens auf verschiedene Aspekte achten. Sofern der eigene Arbeitsplatz gefährdet ist, sollte der Kredit zu einem späteren Zeitpunkt aufgenommen werden. Wenn ein niedriges Zinsniveau vorherrscht, sind möglichst lange Zinsbindungen zu empfehlen. Somit lassen sich auch höhere Tilgungsraten problemlos realisieren. Mit einer zusätzlichen Sondertilgungsoption bleiben Bauherren flexibel und können bei Bedarf auch größere Tilgungen vornehmen. Der Tilgungsanteil sollte sich sowohl nach der Darlehenssumme als auch nach dem Lebensalter richten. Die Raten sollten derweil so ausgewählt werden, dass eine Schuldenfreiheit zum Rentenalter angestrebt werden kann.
Ein Sonderkündigungsrecht zahlt sich aus
Sofern der Zinsbindungszeitraum sich auf mehr als zehn Jahre beläuft, können Bauherren von ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen. Wenn die Zinsbindungsfrist hingegen kürzer ausfällt, wird nur im Einzelfall eine frühere Tilgung des Kredits gewährt. Nicht selten wird in diesem Fall auch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Wer das finanzielle Risiko zudem noch etwas verringern möchte, der kann eine zusätzliche Restschuldversicherung buchen. Somit sind Bauherren auch dann abgesichert, wenn ein möglicher Jobverlust droht.
Fazit: Mit einem Annuitätendarlehen bleiben Bauherren flexibel
Der Traum vom Eigenheim lässt sich nur mit der richtigen Finanzierung umsetzen. Mit einem Annuitätendarlehen bleiben Immobilienkäufer flexibel und können selbst größere Summen tilgen. Wer von den optimalen Rahmenbedingungen profitieren möchte, sollte mithilfe eines Annuitätenrechners nach dem besten Angebot recherchieren.
